יום ראשון, 15 בספטמבר 2019, ט"ו אלול ה' תשע"ט
לפרסום חייגו: 054-430-0186

זמן פיננסים במבשרת ציון

שרון ימטוביץ

טיפים בלקיחת משכנתה

חשוב להדגיש שמדובר בטיפים כלליים המתייחסים לרכישה ולא לתכנית 'מחיר למשתכן'

פורסם בתאריך:


נכתב על ידי

שרון ימטוביץ'

הכותב, שרון ימטוביץ', הוא יועץ משכנתאות מנוסה. לשיחת יעוץ ניתן ליצור קשר 050-8784790 או דרך שליחת הודעה ברשת הווטסאפ

כמה קוראים יצרו איתי קשר בשבוע שעבר וביקשו ממני לתת סדרה של טיפים ללקיחת משכנתה. כמובן שהסכמתי ואני מפרט אותם כאן. חשוב להדגיש שמדובר בטיפים כלליים המתייחסים לרכישה יד ראשונה/שניה ולא לתכנית 'מחיר למשתכן'.
• ההון העצמי המינימלי שנדרש לרכישה הוא 25%, והבנק ישלים לכם את ה-75% הנותרים.
• ניתן לקחת משכנתא החל מ-4 שנים ועד 30 שנים.
• זה הזמן לנפץ מיתוס: לחלק משכנתה לשלושה חלקים שווים ולאותה תקופה משרת אך ורק את האינטרס של הבנקים.
• יש למעלה מ-20 מסלולי משכנתה שונים, ועל ידי בחירה נכונה שלהם, ניתן ליצור תמהיל משכנתה שאופטימלי לצרכים הספציפיים של כל לווה ולווה.
• פעם, בכדי לקבל הצעות טובות היה מספיק לעשות סקר בין 2-3 בנקים. נכון להיום לכל סניף יש יעדים משלו כך שהחוכמה היא לזהות סניף 'רעב' ללקוחות (למשל סניף 'לאומי' במבשרת ייתן הצעה שונה מסניף 'לאומי' במודיעין).
• כל הלוואת משכנתה נבחנת באופן פרטני על פי הנתונים האישיים של כל לווה. אין טעם להיכנס לפורומים כאלה או אחרים ולבקש את אותם תנאים של חבר/שכן/בן משפחה שלקח משכנתה לא מזמן.
• לכל משכנתה מצטרפים שני סוגי ביטוח: ביטוח חיים וביטוח מבנה. ביטוח חיים נועד למקרה ריסק (מוות) של אחד מבני הזוג, ובמקרה כזה הביטוח משלם את יתרת המשכנתה ופוטר את בן הזוג השני מהתשלומים השוטפים העתידיים של המשכנתה.
• ביטוח מבנה נועד לכסות את עלות המשכנתה במקרה של הרס כללי של הנכס (שריפה/ איתני טבע/ מצב בטחוני).
ריבית נמוכה היא לא הפרמטר הכי חשוב במשכנתה. אם את ההכנסות וההוצאות שלנו אנחנו בוחנים בכסף, אז אין שום סיבה שבעסקה החשובה בחיינו ידברו אתנו באחוזים. דרשו מהבנק לדבר אתכם בשפת הכסף.
• כספי המשכנתה עוברים לפקודת המוכר בלבד (ולא, אי אפשר להכניס אותם אלינו לחשבון שלנו בכדי שיצברו קצת ריבית).
• אסור להתייחס למשכנתה כאל 'שגר ושכח', ואין כאן שום חתונה עם הבנק ל-30 שנים. מומלץ לעשות בדיקה של נתוני המשכנתה אחת לשנה בכדי לבחון הורדת ריביות, הוזלת ההחזר החודשי.
• טעות נפוצה בחישוב המשכנתה הכללי: כופלים את מספר השנים בגובה ההחזר החודשי ומסיקים שזו הריבית לתשלום. זהו חישוב אינו נכון ומטעה, שכן צריך לקחת בחשבון שינויים עתידיים ודינמיים כגון אינפלציה, ריבית בנק ישראל, שער הדולר ועוד.
• ניפוץ מיתוס נוסף: אתם מתחילים לשלם את הקרן והריבית החל מההחזר החודשי הראשון. זה לא נכון לומר שבשנים הראשונות הלווה משלם רק את הריבית.
• קחו בחשבון שישנן עלויות נוספות לקראת המעבר לבית חלומותיכם ולכן מומלץ להשאיר סכום קטן בצד להובלות, אבזור דירה, שיפוץ קטן וכדומה.
• ניהול המשא ומתן מול הבנק הוא משחק על סכום אפס: כשהבנק מרוויח שקל אחד, אתם מפסידים שקל אחד. להימנע מאשליה שאתם והבנק יצאתם בעסקה של WIN WIN.
• בעסקה הגדולה בחייכם, תעשו לעצמכם טובה ותקיפו את עצמכם באנשי מקצוע נכונים: יועץ משכנתאות שיודע לענות על הצרכים ולתכנן יחד אתכם את המשכנתה גם אחרי הכניסה לדירה (ואם הוא חבר התאחדות יועצי המשכנתאות – אתם יכולים להיות רגועים), עורך דין שמתעסק אך ורק בנדל"ן ולא בתחום אחר בכדי שיקדם את האינטרסים המשפטיים שלכם בעסקה.
יש עוד המון דברים שצריך לקחת בחשבון, ואני מזמין אתכם ליצור קשר ולהתייעץ בכל בעיה/דילמה בכל הנוגע למשכנתאות.

תגובות

captcha
הקלד את המספרים שאתה רואה בתמונה: