יום שני, 19 באוגוסט 2019, י"ח אב ה' תשע"ט
לפרסום חייגו: 054-430-0186

זמן פיננסים במבשרת ציון

שרון ימטוביץ

סירוב משכנתה

כאשר הבנק מסרב לתת לכם משכנתה, זה אמור להדליק נורה אדומה אצלכם וזה הזמן לבדוק מדוע זה קרה

פורסם בתאריך:


נכתב על ידי

שרון ימטוביץ'

הכותב, שרון ימטוביץ', הוא יועץ משכנתאות מנוסה. לשיחת יעוץ ניתן ליצור קשר 050-8784790 או דרך שליחת הודעה ברשת הווטסאפ

בשבוע שעבר ביקש אחד הקוראים שאכתוב בנוגע לסירוב משכנתה מצד הבנקים. באופן כללי הבנקים לא ממהרים להגיד ״לא״ למשכנתה. אמנם משכנתה הוא מוצר בנקאי הכולל סכום כסף גבוה, אבל לרוב מדובר בעסקה די בטוחה לבנק ולכן כאשר הבנק מסרב לתת לכם משכנתה, זה אמור להדליק נורה אדומה אצלכם וזה הזמן לבדוק מדוע זה קרה.
כמה סיבות שבהן הבנק מסרב לתת משכנתה:
• נתוני הלקוח לא מרשימים (ותק נמוך בעבודה, גיל צעיר, לווה יחיד וכו').
• אחוז מימון גבוה (לדוגמה: הבנק מוכן לתת לכם רק 60% מימון ולא מעל זה).
• מבקשים סכום גבוה מידי (לדוגמה, הלקוח מבקש סכום גבוה אבל הבנק מוכן לתת סכום נמוך יותר).
• היו ללקוח בעיות בעבר בבנק (לא עמד בהחזרי משכנתה, חזרו לו צ'קים וכו').
• נתוני הנכס לא מקובלים על הבנק (קומה גבוהה ללא מעלית, צורת רישום לא מקובלת וכו').
מותר לבנקים לסרב לי למשכנתה?
כעקרון כן. הכסף הוא של הבנק וזכותו להלוות אותו למישהו אחד ולא להלוות אותו למישהו אחר. הבנק הוא גוף בבעלות פרטית וזו זכותו לאשר או לא לאשר הלוואה למישהו מסוים בהתאם לניהול הסיכונים שלו.
אם לא אושרתי למשכנתה בבנק אחד, אוכל לקבל אישור בבנק אחר?
אני אחלק את התשובה שלי לשני חלקים:
1. במידה והדחייה היא בעקבות אחוז מימון או סכום גבוה יותר, אז יש סיכוי שבנק אחר יאשר.
2. במידה והדחייה היא בעקבות התנהלות עבר של הלקוח, ככל הנראה הדחייה תגיע גם בבנק אחר.
אם בעבר לא אושרתי למשנכתה, אוכל להגיש בקשה שוב?
כן, בוודאי – זמן הוא פקטור מאוד חשוב כאשר מדובר במסורבי משכנתה, ולפעמים מה שצריך זה רק עוד זמן להוכיח לבנק שההתנהלות הכלכלית שלנו השתפרה וכעת אנחנו בשלים לקחת משכנתה. לכן, גם אם דחו לכם כעת את הבקשה למשכנתה, זה ממש לא אומר שזה יהיה כך לנצח ויש מצב שזה יאושר בהמשך הדרך.
במקרה של סירוב משכנתה – מה ניתן לעשות?
בעיקרון, הכי חשוב זה להבין את הסיבה לסירוב למשכנתה – כאשר תבינו את הסיבה לדחייה אז תבינו במה אתם צריכים לטפל ומה אתם צריכים לתקן. יש לא מעט אפשרויות לאשר משכנתה שנדחתה על ידי הבנק – אפשר לצרף ערב, אפשר להוריד את סכום הבקשה ויש עוד לא מעט אפשרויות אחרות, אבל קודם כל חשוב שתבינו למה דחו לכם את הבקשה ורק לאחר מכן תנסו לפתור את הנקודה הזו.
אני אישית ממליץ למי שלא אישרו לו משכנתה, לבחון להשתמש ביועץ משכנתאות, שהוא מומחה בתחום הזה ויש לו את הניסיון והידע לאשר לכם את המשכנתה (או לומר לכם שכדאי לכם לוותר ולחכות עוד כמה חודשים / שנים).
אני מבין שזה מצב לא נעים כאשר שומעים את המלה "לא" מהבנק. יחד עם זאת, אני חושב שזה בדיוק הזמן להתחיל לעשות סדר בעניינים, להבין איפה לא היינו בסדר ולנסות לשפר את ההתנהלות הכלכלית שלנו. וכמובן, זה שלא אישרו לנו בבנק אחד, זה לא אומר שאוטומטית יגידו לנו "לא" גם בבנקים אחרים וראיתי גם מצבים שאפילו הבנק הראשון שדחה את המשכנתה, בסוף אישר את המשכנתה.

תגובות

captcha
הקלד את המספרים שאתה רואה בתמונה: