יום שישי, 06 בדצמבר 2019, ח' כסלו ה' תש"פ
לפרסום חייגו: 054-430-0186

זמן פיננסים במבשרת ציון

שרון ימטוביץ

משכנתה הפוכה

משכנתה הפוכה היא למעשה משכנתה ללא החזר חודשי, שמאפשרת 'להמיר' חלק משוויו של הבית לכסף מזומן

פורסם בתאריך:


נכתב על ידי

שרון ימטוביץ'

הכותב, שרון ימטוביץ', הוא יועץ משכנתאות מנוסה. לשיחת יעוץ ניתן ליצור קשר 050-8784790 או דרך שליחת הודעה ברשת הווטסאפ

על משכנתה הפוכה כבר שמעתם? לפני ראש השנה סיימתי לטפל באברהם ונחמה (שמות בדויים), לקוחות מבוגרים (מעל גיל 65), שעבדו כל חייהם כעצמאיים ולא הצליחו לחסוך לעצמם מספיק לפנסיה (לפחות לא סכום מכובד). כשנפגשתי עם אברהם הוא סיפר לי שהוא לא רוצה להיות נטל על ילדיו בעוד כמה שנים ולכן ביקש לקבל על הבית שבבעלותו משכנתה הפוכה. 
איך זה עובד בעצם? משכנתה הפוכה היא למעשה משכנתה ללא החזר חודשי, שמאפשרת 'להמיר' חלק משוויו של הבית לכסף מזומן. הבית משמש כבטוחה לגוף הממשכן והוא בתמורה מעביר ללווים סכום חד-פעמי שעוזר ללווים המבוגרים לשמור על איכות חייהם. חשוב לציין, שהגורם הממשכן אינו רוכש את הבית והלווים חופשיים להמשיך ולגור בבית.
למי זה מתאים?
משכנתה הפוכה מיועדת לבני 60 ומעלה אשר מחזיקים בבעלות מלאה על בית או דירה. בהלוואה זו אין החזרים חודשיים, או שניתן לשלם רק את הריבית החודשית בלבד ולכן אין גם דרישה לביטוח חיים. סך ההלוואה המירבי תלוי בגיל הלווים. ניתן לקבל משכנתה הפוכה החל מ-15% משווי הבית בגיל 60 ועד ל-50% משווי הבית בגיל 90 ומעלה.
המשכנתה ניתנת לפירעון בכל רגע נתון על פי בקשת הלווים או במועד פטירת הלווה האחרון, שבמצב כזה ניתנת ליורשים ארכה עד שנה לפרוע את המשכנתה בתוספת הריבית שהצטברה. חשוב להדגיש, שבמוצר זה אין קנסות/עמלות פירעון מוקדם.
למה בעצם צריך משכנתה הפוכה?
א. היום, זה מאד קשה לחיות מפנסיה זעומה וקצבת זקנה, ולמעשה יש היום לא מעט אזרחים ותיקים שלא מצליחים לגמור את החודש לצערנו. משכנתה הפוכה יכולה סייע להם לשמור על אורח חיים נאות ומכובד.
ב. טיפולים תרופתיים: אנחנו לא הולכים ונהיים צעירים ובריאים יותר. משכנתה הפוכה יכולה לעזור לנו בנטל הכספי העצום של רכישת תרופות יקרות על בסיס חודשי.
ג. סיוע לילדים: למרבה הצער, בשנים האחרונות קורים מצבים שבהם לזוג צעיר אין מספיק הון עצמי בכדי לרכוש דירה, וההורים מנסים לקחת משכנתה נוספת על הבית, אבל בשל גילם המבוגר, עלות ביטוח החיים יקרה מדי. משכנתה הפוכה היא מוצר ללא ביטוח חיים כך שלמעשה הכסף יכול לעזור לזוג הצעיר בהון עצמי התחלתי לרכישת דירה.
נחזור לאברהם ונחמה. שווי הבית שלהם ללא משכנתה עומד על כ-2.4 מיליון שקלים. "כל חיי הייתי עצמאי, ולא נחתי לרגע אחד, בקושי יצאנו לחופשות כי אני הייתי אחראי בעצמי על הייצור בעסק. היום אני בן 70, אני ואשתי רוצים לפצות את עצמנו על כל הזמן הזה שעבדנו קשה וגידלנו את  הילדים. עכשיו זה הזמן שלנו!".
לאחר התלבטות של אשתו וילדיו, הוחלט לקחת כ-500,000 שקלים, שחלק מהם הוא שומר למחיה יום יומית והחלק השני נועד לפלז'ר. הוא סיפר לי שהחלום שלו הוא להסתובב חצי שנה בעולם וליהנות מתענוגות החיים. ת'כלס, אני מבין אותו.
משכנתה הפוכה לא מיועדת לכל אחד, לדעתי, אבל מה שכן – יש לה כוונות טובות. היא באה להיטיב עם היקרים לנו לעת זקנה על מנת שלא יהפכו את עצמם לנטל על דור ההמשך.
אם עדיין יש שאלות, מוזמנים ליצור איתי קשר ולקבל הסבר נרחב יותר.

תגובות

captcha
הקלד את המספרים שאתה רואה בתמונה: