יום ראשון, 26 בינואר 2020, כ"ט טבת ה' תש"פ
לפרסום חייגו: 054-430-0186

זמן פיננסים במבשרת ציון

שרון ימטוביץ

שנה חלפה...

לא התבלבלנו | השנה העברית החלה לפני חודשיים וזו הלועזית מסתיימת בעוד קצת פחות מחודשיים, אבל מבחינת העסקים – כדאי להתארגן מעכשיו

פורסם בתאריך:


נכתב על ידי

שרון ימטוביץ'

הכותב, שרון ימטוביץ', הוא יועץ משכנתאות מנוסה. לשיחת יעוץ ניתן ליצור קשר 050-8784790 או דרך שליחת הודעה ברשת הווטסאפ

סוף שנה עסקי מתחיל בדרך כלל בחודש נובמבר אצל מרבית העסקים. והבנקים, כמו כל עסק, אינם יוצאים מן הכלל. ולכן – מבחינתם הם ישמחו להיפטר מכל היתרות הכספיות שלהם. אז איך זה משרת את האינטרסים שלנו כלקוחות שלהם במשכנתא?
פשוט מאד - אפשר להחליף את המשכנתא הקיימת שלכם במשכנתא חדשה עם תנאים משופרים. ריכזתי עבורכם כמה תשובות חשובות לשאלות שעשויות לעלות בעת מחזור המשכנתא, שיעזרו לכם להחליט על כדאיות המחזור ולהתנהל נכון יותר פיננסית.
אז מה זה למעשה מיחזור משכנתא?
מיחזור משכנתא הינו תהליך בו נפרעת המשכנתא הקיימת באמצעות משכנתא חדשה עם תנאים משופרים. בדרך כלל מדובר בשינוי בשיעורי הריבית, שינוי יתרת תקופת ההלוואה ו/או החלפת מסלול המשכנתא.
בתוך פעולת מיחזור המשכנתא יש למעשה שני יתרונות משמעותיים: רווח כלכלי ואפשרות להתאים את ההחזר החודשי למצב הכלכלי הנתון (הגדלת ההחזר החודשי או הקטנתו).
איך אני יודע אם כדאי לי לבצע מיחזור משכנתא?
בכדי ששני היתרונות יבואו לידי ביטוי יש לבצע את הבדיקות הבאות:
1. להשוות בין ההחזר החודשי של המשכנתא החדשה לעומת הקיימת.
2. לבדוק היטב את סכום פרמיית הביטוח - סכום פרמיית הביטוח מושפע בין השאר מהגיל וממצבו הבריאותי של המבוטח. לכן, לפני ביצוע המיחזור יש לבדוק האם ניתן להשתמש בפוליסות הקיימות של המשכנתא הנוכחית לפני שממחזרים אותה במשכנתא חדשה, ולוודא כי פרמיית הביטוח לא תגדל בעקבות פעולת המיחזור. אם לא ניתן, יש לבדוק את עלות עריכת פוליסות הביטוח החדשות. זה המקום לציין שאם עלות הביטוח גבוהה בהרבה כשאנחנו מנהלים משא ומתן מול הבנק, ייתכן והמחזור לא יהיה כדאי.
3. עמלת פירעון מוקדם - מיחזור משכנתה הינו גם פירעון הלוואה קיימת. בעת פירעון הלוואה מוקדם ממועד סיומה הטבעי, לעיתים נדרש לשלם עמלות בגין הסילוק המוקדם. לפיכך, יש לשים לב כי גם עלות זו נכללת בחישוב החיסכון שיושג מהמיחזור.  
4.  פגישת ייעוץ עם יועץ משכנתאות לגבי כדאיות שינוי מסלול בהתאם לתנאי המוצר. זה המקום להרחיב שלא תמיד ישנה כדאיות במיחזורי המשכנתא, ויועץ אובייקטיבי ידע לומר לכם האם הצעד הוא כדאי עבורכם מבחינה כלכלית.
5. ייתכנו תשלומים נוספים הנדרשים בגין ביצוע פעולת המחזור כגון: דמי פתיחת תיק, שמאות מחודשת, רישומי טאבו חדשים וכדומה.
החלטתם על ביצוע המיחזור? אז אפשר לצאת לדרך. ברוב המקרים הדרך קצרה להשגת שני היתרונות שהזכרתי בתחילת דבריי.

תגובות

captcha
הקלד את המספרים שאתה רואה בתמונה: