יום שני, 28 בספטמבר 2020, י' תשרי ה' תשפ"א
לפרסום חייגו: 054-430-0186

זמן פיננסים במבשרת ציון

שרון ימטוביץ

חישוב מסלול מחדש

למה צריך את זה בעצם? מה זה נותן לנו? זו שאלה שאני נשאל לא אחת בזמן פגישות הייעוץ למשכנתא שאני מקיים

פורסם בתאריך:


נכתב על ידי

שרון ימטוביץ'

הכותב, שרון ימטוביץ', הוא יועץ משכנתאות מנוסה. לשיחת יעוץ ניתן ליצור קשר 050-8784790 או דרך שליחת הודעה ברשת הווטסאפ

ההיגיון שעומד מאחורי עניין ביטוח המשכנתא ומאחורי החיוב בחוק לרכישת ביטוח זה במקביל לנטילת המשכנתא עצמה, הוא היגיון בסיסי ופשוט – כאשר אנחנו לוקחים משכנתא על מנת לקנות דירה או לבנות בית, אנו למעשה מתחייבים להחזיר סכום גדול של כסף לאורך שנים רבות (לרוב מדובר בכמה עשרות שנים – רוב החיים הבוגרים שלנו). מכיוון שהתקופה שבה נשלם את המשכנתא ארוכה כל כך, יכולים לקרות אינספור דברים בלתי צפויים אשר עלולים לפגום ביכולת שלנו להחזיר את המשכנתא לבנק. משמעותה של המשכנתא הוא שאנו ממשכנים את הנכס אותו אנו רוכשים או בונים לטובת ההלוואה (זאת אומרת – במידה ולא נוכל להחזיר את המשכנתא, הבנק יפעל למימוש ועיקול אותו נכס), במקרה בו קורה נזק ממשי לנכס עצמו, למשל, הערבות לכך שנחזיר את ההלוואה נפגעת. עבור מקרים כאלו, כמו תרחישים אפשריים נוספים, נוצר ביטוח משכנתא ולכן גם הלווים מחויבים על פי חוק לסוג מסוים של ביטוח זה – על מנת להגן עלינו, על הקרובים לנו (במקרה ואנו נפטרים או לא כשירים יותר לעבוד ולהחזיר את ההלוואה) ועל הגופים שמעניקים לנו את ההלוואה, מפני מצבים בהם נפגעת היכולת שלנו להחזיר את המשכנתא.
ביטוח משכנתא מורכב למעשה משני חלקים עיקריים – ביטוח חיים וביטוח מבנה. ביטוח מבנה, אשר מזכיר במובנים רבים ביטוח דירה בסיסי אותו רובנו מכירים, הוא ביטוח מפני נזק שעלול להיגרם למבנה עצמו – הדירה או הבית שאנו רוכשים באמצעות המשכנתא. כך, במקרה של נזק כתוצאה מאסון בלתי צפוי (דוגמת שריפה, הצפה, רעידת אדמה, נזקי מלחמה וכו'), במקום שנשאר ללא נכס ועם חוב גבוה שאנחנו עדיין חייבים עבורו, יכסה הביטוח את הנזק שנגרם. חשוב לזכור כי במקרה זה גם הבנק שנתן לנו את המשכנתא נפגע כתוצאה מהאסון שכן עכשיו אין נכס שיכול לשמש כעירבון להחזר ההלוואה (או שנכס זה נפגע ושווה עכשיו הרבה פחות).
החלק השני בביטוח משכנתא הוא ביטוח חיים – במקרה ומישהו מבני הזוג שהתחייבו לשלם את המשכנתא נפטר, הביטוח מכסה את יתר התשלום, במקום שהחוב ייפול כנטל כבד ביותר על קרובי משפחתו של אותו אדם.
לסיכום, ביטוח משכנתא הוא אחד מסוגי הביטוחים הנפוצים והבסיסיים ביותר כיום, למרות שרבים אינם בהכרח מודעים לו. כאשר מבינים במה מדובר, מתגלה כי ביטוח זה חשוב ואכן הכרחי במקרים רבים.
נתון חשוב נוסף: מומלץ לבדוק אחת לשנה את ביטוחי החיים והמבנה ועל ידי כך להוזיל את העלות.

תגובות

captcha
הקלד את המספרים שאתה רואה בתמונה: