יום שני, 28 בספטמבר 2020, י' תשרי ה' תשפ"א
לפרסום חייגו: 054-430-0186

זמן פיננסים במבשרת ציון

שרון ימטוביץ

מה זה ביטוח משכנתה?

אחרי שבנינו הרכב משכנתה שמותאם לצרכים שלנו, ניהלנו משא ומתן מדוקדק מול הבנק על תנאי ההלוואה, רשמנו את הבנק בהערת אזהרה בטאבו ואחרי שהשמאי ביקר ונתן הערכה לבנק – אחד השלבים הסופיים הינו ביצוע ביטוח למשכנתה

פורסם בתאריך:


נכתב על ידי

שרון ימטוביץ'

הכותב, שרון ימטוביץ', הוא יועץ משכנתאות מנוסה. לשיחת יעוץ ניתן ליצור קשר 050-8784790 או דרך שליחת הודעה ברשת הווטסאפ

ביטוח המשכנתה נועד לוודא, כי ההלוואה תוחזר במלואה לאורך כל תקופת הבעלות על הנכס. בניגוד להלוואה קצרת טווח, משכנתאות הן הלוואות העשויות להתפרש על פני עשר שנים, עשרים שנים או יותר. במהלך זמן זה עשויים להתרחש אינספור אירועים לא צפויים העשויים להשפיע על יכולתו של הלווה להחזיר את התשלום החודשי.
מקרים כמו מחלה סופנית, מוות של אחד מבני הזוג שלקח את הלוואה, פיטורין מהעבודה או פציעה בתאונה. כל ביטוחי המשכנתה כוללים מרכיב של ביטוח חיים מסוג 'ריסק' (ללא אלמנט של חיסכון) כאשר ניתן להרחיבם בתשלום נוסף גם למקרים נוספים. מעבר לכך, על הבנק לוודא כי אכן הנכס יישאר במצב מתאים למגורים על מנת שלווי המשכנתה יוכלו להתגורר בו בעצמם או להשכירו. לכן, פוליסה זו כוללת גם ביטוח מבנה. במקרה של רעידת אדמה, אירוע שריפה, הצפה או נזק כלשהו לנכס עצמו, חברת הביטוח היא זו שתכסה את הנזק.
בשלושת העשורים האחרונים, ביטוחי המשכנתה עברו שינויים שונים על ידי הרגולטור. בשנת 1998 שינתה המדינה את הנוהל בה ביטוחי המשכנתה נמכרים ישירות דרך הבנק, כאשר הבנקים עצמם היו בוחרים את חברות הביטוח עמן יעבדו ומוכרים את הפוליסה לציבור ברווח. פתיחת השוק לתחרות הוסיפה מגוון רחב של אפשרויות ללווים. כעת, יכלו לבחור אלו תוספות ייכללו בפוליסה וכן מי תהיה החברה שתעניק את ביטוח החיים והמבנה. לעתים, חלק מהלווים הוסיפו יותר מפוליסת ביטוח משכנתה אחת, כאשר בחלק ממקרי הביטוח ניתן להפעיל את שתי הפוליסות ולקבל פיצוי כפול.
שינוי נוסף בחקיקה, הנוגעת לביטוח המשכנתה, בוצע בשנת 2005. הבנקים לא הורשו למכור יותר פוליסות ביטוחי משכנתה. מה היה הפתרון של הבנקים להמשיך ולהרוויח מהמוצר הפיננסי הרווחי כל כך עבורם? הם הקימו חברת ביטוח חיצונית הנמצאת בבעלותם והמשיכו להציע לציבור את ביטוחי המשכנתה דרך חברה זו.
באופן אישי, אני ממליץ לבדוק מול סוכן ביטוח עצמאי, או עם נעזרתם ביועץ משכנתאות, לרוב הם יודעים להפנות לסוכנות ביטוח שתדע להתאים לכם פוליסות ביטוח חיים ומבנה מותאמות וזולות עבורכם.

תגובות

captcha
הקלד את המספרים שאתה רואה בתמונה: