יום ראשון, 26 בינואר 2020, כ"ט טבת ה' תש"פ
לפרסום חייגו: 054-430-0186

זמן פיננסים במבשרת ציון

שרון ימטוביץ

טיפים לרכישת דירה

רכישת דירה היא דבר משמעותי, נכון? הנה כמה טיפים אפקטיביים שיעשו לכם קצת סדר

פורסם בתאריך:


נכתב על ידי

שרון ימטוביץ'

הכותב, שרון ימטוביץ', הוא יועץ משכנתאות מנוסה. לשיחת יעוץ ניתן ליצור קשר 050-8784790 או דרך שליחת הודעה ברשת הווטסאפ

בחירת הדירה הנכונה: לפעמים המרדף אחר 'דירת חלומות' עלול לגרום לכם לרכוש דירה שחורגת מהתקציב שלכם. בכדי להקל על הבחירה כדאי לעשות בדיוק ההיפך – במקום למצוא קודם דירה, ורק אז לחשב האם תוכלו לעמוד בתשלום עליה, ולהיגרר להלוואה גדולה מידי ולהחזר חודשי שלא הולם את היכולות שלכם, מומלץ להתחיל את תהליך רכישת הדירה מחישוב התקציב שיש לכם, ואז לחפש את הדירה המתאימה לכם, כזו שעונה גם על הצרכים והרצונות שלכם אבל גם על היכולות הכלכליות שלכם.
הון עצמי: אם מדובר בדירה היחידה שלכם, תדרשו ל-25% הון עצמי לפחות, למשפרי דיור (כאלו שמוכרים דירה קיימת ורוכשים דירה גדולה יותר) יידרשו להון עצמי של 30%, ו-50%  הון עצמי לפחות לרוכשי דירה נוספת להשקעה. מעבר לכך, יש לקחת בחשבון כי מחיר העסקה בכללותה גבוה משווי רכישת הנכס, שכן לרכישת הדירה יש לא מעט הוצאות נלוות, כמו למשל תשלומים לעורך דין, יועץ משכנתאות, מסים, שמאי וכדומה. במקביל חשוב לציין שגובה המשכנתה יחושב כנגזרת ממחיר החוזה או השמאות הסופית, הנמוך מבין השניים.
להתאים בין הרצוי למצוי: בזמן ההחלטה על גובה המשכנתה וגובה ההחזר החודשי, מומלץ לקחת בחשבון את כל התרחישים האפשריים ב'חיי ההלוואה' ולהתאימם ליכולת ההחזר החודשית שלכם לאורך השנים. מצד אחד, קיימת כמובן אפשרות לעלייה בשכר ולקבלת כספים מקרנות השתלמות, תכניות חיסכון וכו', אך מצד שני, חשוב לקחת בחשבון את השינויים הצפויים בריביות ובמדדים שחלים על המשכנתה, שיכולים להעלות את ההחזר החודשי שלכם לאורך תקופת חיי ההלוואה, ובנוסף את השינויים הצפויים בהוצאות המשפחתיות בשל נסיבות כמו התרחבות המשפחה וכדומה. יציבות במקום העבודה, גובה ההכנסות החודשיות ויכולת השתכרות עתידית מהווים גם הם שיקול משמעותי בקביעת סכום ההלוואה ושיעור ההחזר החודשי.
כמה משכנתה אנחנו צריכים? את מחיר הרכישה של הבית אתם כבר יודעים - אבל יש עוד גורמים שחייבים לקחת בחשבון לפני שלוקחים משכנתה. ברכישת דירה יש לא מעט הוצאות נלוות. לכן חשוב להבין מה מחירה הסופי של העסקה. כשאתם מחשבים את מחיר רכישת הבית, כדאי מאוד לקחת בחשבון שהמחיר המלא של העסקה, כולל גם את ההוצאות הבאות (כולן או חלקן, בהתאם לעסקה הספציפית שלכם): מס רכישה, היטל השבחה, תשלומים לרשות מקרקעי ישראל, עמלת פתיחת תיק בבנק, עלויות המעבר, דמי תיווך, הוצאות שיפוץ ועוד. חישבתם את הסכום שדרוש לכם לרכישת דירה? נהדר. עכשיו עליכם לבדוק כמה כסף עומד לרשותכם היום, כמה תצטרכו ללוות וכמה תצטרכו להחזיר לבנק בכל חודש.
התאמת המשכנתה לצרכים שלכם: איך תדעו איזה מסלול משכנתא מתאים לכם? ניתן לפזר סיכונים וליהנות משילוב של כמה מסלולי משכנתאות בהתאמה אישית לפי ההכנסות הקיימות והצפויות שלכם, תקופת ההלוואה המבוקשת, והיתרונות והחסרונות שיש בכל אחד מן המסלולים ובהתאמתם לצרכים שלכם. יש לקחת בחשבון כי קיימות גם מגבלות רגולטוריות שלהן השפעה על תמהיל המשכנתאות שתוכלו לקבל.
בשלב זה מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות שיעזור לכם לבחור את מה שהכי מתאים לכם.

תגובות

captcha
הקלד את המספרים שאתה רואה בתמונה: