יום ראשון, 15 בספטמבר 2019, ט"ו אלול ה' תשע"ט
לפרסום חייגו: 054-430-0186

זמן פיננסים במבשרת ציון

שרון ימטוביץ

משכנתה הפוכה

משכנתה הפוכה מיועדת לבני 60+ אשר מחזיקים בבעלות מלאה על בית או דירה. בהלוואה זו אין החזרים חודשיים ולכן אין גם דרישה לביטוח חיים

פורסם בתאריך:


נכתב על ידי

שרון ימטוביץ'

הכותב, שרון ימטוביץ', הוא יועץ משכנתאות מנוסה. לשיחת יעוץ ניתן ליצור קשר 050-8784790 או דרך שליחת הודעה ברשת הווטסאפ

הנה סיפור על משכנתה הפוכה. השבוע סיימתי לטפל ביוסף (שם בדוי, כיתר השמות במאמר), לקוח מבוגר כבן 68. הוא ואשתו, שלומית, עבדו כל חייהם כעצמאיים ולא הצליחו לחסוך לעצמם לפנסיה (לפחות לא סכום מכובד). כשנפגשתי עם הלקוח הוא סיפר לי שהוא לא רוצה להיות נטל על ילדיו בעוד כמה שנים ולכן ביקש לקבל על הבית שבבעלותו משכנתה הפוכה. 
אז איך זה עובד: משכנתא הפוכה היא למעשה משכנתה ללא החזר חודשי, שמאפשרת 'להמיר' חלק משוויו של הבית לכסף מזומן. הבית משמש כבטוחה לגוף הממשכן והוא בתמורה מעביר ללווים סכום חד-פעמי שעוזר ללווים המבוגרים לשמור על איכות חייהם. הגורם הממשכן אינו רוכש את הבית והלווים חופשיים להמשיך ולגור בבית.
למי זה מתאים?
משכנתא הפוכה מיועדת לבני 60+ אשר מחזיקים בבעלות מלאה על בית או דירה. בהלוואה זו אין החזרים חודשיים ולכן אין גם דרישה לביטוח חיים. סך ההלוואה המירבי תלוי בגיל הלווים. ניתן לקבל משכנתה הפוכה החל מ-15% משווי הבית בגיל 60 ועד ל-50% משווי הבית בגיל 90 ומעלה.
המשכנתה ניתנת לפירעון בכל רגע נתון על פי בקשת הלווים או במועד פטירת הלווה האחרון, שבמצב כזה ניתנת ליורשים ארכה עד שנה לפרוע את המשכנתא בתוספת הריבית שהצטברה וחשוב להדגיש שבמוצר זה אין קנסות/עמלות פירעון מוקדם.
למה בעצם צריך משכנתה הפוכה?
• היום, זה מאד קשה לחיות מפנסיה זעומה וקצבת זקנה, ולמעשה יש היום לא מעט אזרחים ותיקים שלא מצליחים 'לגמור את החודש' לצערנו. משכנתה הפוכה יכולה סייע להם לשמור על אורח חיים נאות ומכובד.
• טיפולים תרופתיים: אנחנו לא הולכים ונהיים צעירים ובריאים יותר. משכנתה הפוכה יכולה לעזור לנו בנטל הכספי העצום של רכישת תרופות יקרות על בסיס חודשי.
• סיוע לילדים: למרבה הצער, אני נתקל בשנים האחרונות במצבים שבהם לזוג צעיר אין מספיק הון עצמי בכדי לרכוש דירה וההורים מנסים לקחת משכנתה נוספת על הבית, אבל בשל גילם המבוגר, עלות ביטוח החיים יקרה מידי. משכנתה הפוכה היא מוצר ללא ביטוח חיים כך שלמעשה הכסף יכול לעזור לזוג הצעיר בהון עצמי התחלתי לרכישת דירה.
נחזור ליוסף ושלומית. שווי הבית שלהם ללא משכנתה עומד על כ-2.2 מיליון שקלים. "כל חיי הייתי עצמאי, ולא נחתי לרגע אחד, בקושי יצאנו לחופשים כי אני הייתי אחראי בעצמי על הייצור בעסק. היום אני בן 68, אני ואשתי רוצים לפצות את עצמנו על כל הזמן הזה שעבדנו קשה וגידלנו את  הילדים. עכשיו זה הזמן שלנו!".
לאחר התלבטות של אשתו וילדיו, הוחלט לקחת כ-370,000 שקלים שחלק מהם הוא שומר למחיה יום יומית והחלק השני נועד לפלז'ר. הוא סיפר לי שהחלום שלו הוא להסתובב חצי שנה בעולם וליהנות מתענוגות החיים. ת'כלס, אני מבין אותו.
משכנתה הפוכה לא מיועדת לכל אחד, לדעתי, אבל מה שכן – יש לה כוונות טובות. היא באה להיטיב עם היקרים לנו לעת זקנה על מנת שלא יהפכו את עצמם לנטל על דור ההמשך.
אם עדיין יש שאלות, מוזמנים ליצור איתי קשר ולקבל הסבר נרחב יותר.

 

תגובות

captcha
הקלד את המספרים שאתה רואה בתמונה: